La historia de Andrea

Andrea tiene 24 años, hace uñas por su cuenta en Limón y saca unos ₡288.000 al mes. Su refri se dañó y en la tienda había un rótulo enorme: "Llévela hoy. ₡24.900 al mes, sin prima".

De contado, la refri costaba ₡450.000. No los tenía, y la cuota parecía poca cosa.

Fueron 36 cuotas de ₡24.900. Al final, Andrea pagó ₡896.400: 2,0 veces el precio de contado. Prácticamente dos refris.

Solo en intereses se le fueron ₡446.400: con lo que gana, son 298 horas de trabajo.

La tienda nunca le dijo una tasa de interés. Pero calculándola a partir de las cuotas, el crédito le cuesta 66,3% al año.

Para comparar: el tope legal de interés en Costa Rica es 36,48% al año. Y además le ofrecieron una "garantía extendida" que se suma a cada cuota.

Si Andrea hubiera guardado la misma cuota cada mes, habría juntado el precio de contado en la mitad del tiempo, sin pagar ni un colón de intereses.

Y si ya está pagando, cada cuota de más ayuda: pagando ₡34.900 en vez de ₡24.900, termina en 1 año y 8 meses y se ahorra ₡223.414.

1. "Cuotas cómodas" no es lo mismo que barato. Multiplicá la cuota por el número de cuotas.

2. Si no te dicen la tasa, comparalo con el contado. La diferencia es lo que pagás por el crédito.

3. Decí que no a las "garantías extendidas" que no pediste.

4. Lo mejor de todo: ahorrar y pagar de contado. Es la única compra sin intereses.